AML-Richtlinie

I) Einleitung:

Novatrix SRL („Unternehmen“) ist ein Unternehmen, das spezielle Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel veranstaltet.

Als von der Tobique Gaming Commission lizenziertes Unternehmen verpflichtet sich das Unternehmen zur vollständigen Einhaltung der gesetzlichen und behördlichen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten im Zusammenhang mit seinen Dienstleistungen aufzudecken und zu verhindern.

Das Unternehmen meldet Aktivitäten, die möglicherweise mit Geldwäsche oder Vortaten in Verbindung stehen, direkt an die Tobique Gaming Commission.

Diese Richtlinie bietet einen Überblick über die AML-Verfahren und -Kontrollen, an die sich das Unternehmen hält.

II) Risikoprofil des Unternehmens

Aufgrund des Geschäftsprofils von ReelsOn AU ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten.

Der Hauptgrund dafür ist, dass Bargeld nicht akzeptiert wird und Ein- und Auszahlungen ausschließlich über Kreditkarten, E-Wallets und andere lizenzierte Zahlungsmittel erfolgen können.

Zudem ist der durchschnittliche Transaktionswert relativ gering. Da ausschließlich RNG-Spiele angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte nicht wirklich als Instrument zur Geldwäsche genutzt werden. Die einzige Phase der Geldwäsche, die ein potenzielles Risiko für das Unternehmen darstellen könnte, ist die „Layering“-Phase, deren Risiko jedoch durch verschiedene, im Folgenden beschriebene tägliche Überprüfungsmaßnahmen gemindert wird.

III) Kundenregistrierung:

1. Um sich bei dem Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden Pflichtangaben machen:

• Vorname
• Nachname
• Adresse
• Stadt und Postleitzahl
• Land
• E-Mail-Adresse
• Geburtsdatum
• Passwort (wird verschlüsselt)
• Passwort bestätigen
• Kontowährung
• Handynummer

2. Nicht registrierte Spieler können und dürfen nicht um echtes Geld spielen. Online-Transaktionen, seien es Ein- oder Auszahlungen, werden nicht in bar akzeptiert oder abgewickelt.

3. Sobald der Registrierungsprozess abgeschlossen ist, erhalten Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link zum Zugriff auf ihr Konto. Dieser Vorgang dient der Verifizierung der E-Mail-Adresse des Kunden.

4. Kunden können sich nicht mit einem Wohnsitzland aus der folgenden Liste registrieren:

• Bahamas
• Botswana
• Kambodscha

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

IV) Kundenüberprüfung:

1. Das Verfahren zur Kundenidentifizierung umfasst die Einholung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

• Identitätsnachweis („POI“)
• Adressnachweis („POA“)
• Nachweis über ein Zahlungskonto („POPA“)
• Erklärung zur Herkunft des Vermögens („SOWD“)

2. Bei den folgenden Ereignissen sind gegenüber dem Kunden Sorgfaltspflichten anzuwenden:

• Bei Transaktionen im Wert von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Transaktion oder um mehrere miteinander verbundene Transaktionen handelt.
• Der Kunde tätigt kleine Einzahlungen, die mit ungewöhnlich hohen Einzahlungen einhergehen, und die Kundenüberprüfung wurde noch nicht durchgeführt.
• Es wird beobachtet, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu eröffnen, und die Kundenüberprüfung wurde noch nicht durchgeführt
• Das Kundenkonto war über einen Zeitraum von mehr als 6 Monaten inaktiv, ist nun wieder aktiv, und die IP-Adresse sowie die Transaktionsaktivitäten des Kunden weichen von den zuvor beobachteten Aktivitäten ab

3. Nach alleinigem Ermessen der Mitarbeiter des Unternehmens können zusätzliche Sorgfaltspflichten gegenüber dem Kunden angewendet werden, darunter:

• Selfie
• Selfie mit einem POI
• Selfie mit einer besonderen Anmerkung (Beispiel: „Hallo [Name des Casinos]“) und/oder anderen besonderen Bedingungen (Augenblinzeln, Drehen des Kopfes/der Hand usw.)
• Videoüberprüfung
• Lebendigkeitsprüfung
• Biometrieprüfung

4. Akzeptanzkriterien für Verifizierungsdokumente:

• Wichtiger Hinweis: Alle Angaben (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) müssen vollständig mit den Angaben auf der Registerkarte „Spielerdaten“ übereinstimmen. Das Dokument muss gültig sein; das Foto des Inhabers, das Geburtsdatum sowie das Ausstellungs- und Ablaufdatum sind zwingend erforderlich.
• POA: Alle Angaben (Name, Adresse) müssen vollständig mit den Angaben auf der Registerkarte „Spielerdaten“ übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Überprüfung darf das Dokument nicht älter als 90 Tage ab dem Ausstellungsdatum sein.
• POPA: Alle Angaben müssen vollständig mit den Angaben auf der Registerkarte „Verbindlichkeiten bei Zahlungssystemen“ übereinstimmen.

Gescannte Kopien der Dokumente werden zu Überprüfungszwecken nicht akzeptiert.

V) Erweiterte Sorgfaltspflicht und Überwachung:

1. Eine verstärkte Sorgfaltsprüfung wird durchgeführt, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um sicherzustellen, dass die Aktivitäten des Kunden mit rechtmäßigen Geldern erfolgen.

2. Das Verfahren der verstärkten Sorgfaltspflicht umfasst die Einholung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

• Vermögensherkunft
• Herkunft der Mittel

3. Eine verstärkte Sorgfaltspflicht ist bei folgenden Ereignissen anzuwenden:

• Der Kunde wird gemäß der Kundenrisikobewertung als „hohes Risiko“ eingestuft und die Angaben zur Vermögens- bzw. Geldherkunft (SOW/SOF) liegen noch nicht vor bzw. wurden noch nicht überprüft

4. Zulässige Formen der Leistungsbeschreibung:

• Einkünfte aus nichtselbständiger Arbeit:

Obligatorisch

– Kontoauszüge, aus denen der Eingang des Gehalts hervorgeht (mindestens 3 Monate);

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

– Original oder beglaubigte Kopie einer Gehaltsabrechnung (oder einer Bonuszahlung);

– Schreiben des Arbeitgebers zur Bestätigung des Gehalts auf Firmenbriefpapier;

– Kopie der jährlichen Steuererklärung;

– Unternehmensgewinne:

Obligatorisch

– Bescheinigung über die Ausschüttung von Dividenden;

– Bescheinigung über die Ausübung einer Funktion; (sofern wir zwei Dokumente hochladen können)

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Aktueller geprüfter Jahresabschluss (bei Selbstständigen/eigenem Unternehmen) und Kontoauszüge des Unternehmens der letzten 6 Monate;

– Eine Erklärung eines Wirtschaftsprüfers, aus der hervorgeht, dass das Unternehmen ordnungsgemäß geführt wird, und in der die Dividende, das Stammkapital und die erzielten Gewinne bestätigt werden.

Das Schreiben muss eine Erklärung zum wirtschaftlichen Eigentümer des Unternehmens enthalten;

– Bescheinigung über die Amtsausübung;

– Kopien von Rechnungen, aus denen die Kauf- und Verkaufstransaktionen hervorgehen;

– Verkauf von Aktien oder anderen Anlagen / Auflösung des Anlageportfolios / Anleihen

Obligatorisch

– Kontoauszug (6 Monate), aus dem der Geldeingang sowie der Name der Investmentgesellschaft oder die erhaltenen Anleihezinsen eindeutig hervorgehen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Beglaubigte Anlage-/Sparbescheinigungen, Vertragsbestätigungen oder Einzahlungsbelege;

– Verkauf von Immobilien

Erforderlich

– Kopie des Kaufvertrags,

– Kontoauszug, aus dem der Verkaufserlös hervorgeht; (sofern wir zwei Dokumente hochladen können)

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Kontoauszug, aus dem der Verkaufserlös hervorgeht;

– Schreiben eines zugelassenen Rechtsanwalts oder eines zugelassenen Wirtschaftsprüfers, in dem die Adresse der Immobilie, das Verkaufsdatum, der erzielte Erlös und der Name des Käufers angegeben sind;

– Verkauf eines Unternehmens

Obligatorisch

– Schreiben mit Einzelheiten zum Unternehmensverkauf, unterzeichnet von einem zugelassenen Rechtsanwalt oder einem zugelassenen Wirtschaftsprüfer auf Briefpapier mit Briefkopf;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Kopien von Medienberichten (falls zutreffend) als Belege;

● Vererbung

Obligatorisch

– Kopie des Testaments des Verstorbenen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Unterzeichneter Brief eines zugelassenen Rechtsanwalts oder Nachlassverwalters auf Briefpapier mit Briefkopf;

– Nachlassbescheinigung (mit einer Kopie des Testaments), aus der der Wert des Nachlasses hervorgeht;

● Darlehen

Obligatorisch

– Kopie des Darlehensvertrags;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Eine Kopie der Ausweisdokumente der Person(en), die das Darlehen gewährt/gewähren;

● Schenkung (Ausnahme: 2 obligatorische Dokumente)

Obligatorisch

– Schreiben des Schenkers, in dem der Grund für die Schenkung und die Herkunft seines Vermögens erläutert werden;

– Beglaubigte Ausweisdokumente des Schenkenden;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Der Spender muss Identitätsnachweise aus den folgenden Dokumenten vorlegen:

– Reisepass oder nationaler Personalausweis;

– Kontoauszug, aus dem die Herkunft der Spende eindeutig hervorgeht;

– Porträtfoto („Selfie“) des Spenders, auf dem er seinen Ausweis in der Hand hält;

● Festgeld – Sparen

Erforderlich

– Sparauszug;

Gegebenenfalls zusätzliche Nachweise

– Nachweis über die Kontoeröffnung (Schreiben des Kontoführers oder erster Kontoauszug);

– Zusätzliche Nachweise zur Herkunft der angesparten Beträge;

● Gelder aus Glücksspiel- oder Spielgewinnen (Ausnahme: 2 Dokumente):

– Gewinnbeleg;

– Unterlagen (z. B. Kontoauszug) (6 Monate), aus denen die Herkunft der ursprünglich eingezahlten Gelder hervorgeht;

● Rente:

Obligatorisch

– Kontoauszug (6 Monate), aus dem die Auszahlung der Rente sowie der Name der auszahlenden Rentenkasse hervorgeht;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich

– Auszahlung der Rente – eine Kopie des Rentenbescheids;

● Bergbau:

Obligatorisch

– Verzeichnis der Menge der geschürften Kryptowährung; und

– Wallet-Adresse und Transaktions-Hash, an die die geschürfte Kryptowährung überwiesen wurde;

VI) Auszahlungsabwicklung

Bei jeder Auszahlung sind folgende Prüfungen durchzuführen:

● Kontoüberprüfung

Der Inhaber des Unternehmenskontos muss mit dem Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte identisch sein.

Alle Kontoangaben wie Adresse, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum usw. müssen vollständig und authentisch sein.

Auszahlungen erfolgen (soweit möglich) an dieselbe Quelle, aus der die Gelder stammen.

● Umsatzprüfung

Bei jeder Auszahlung muss überprüft werden, ob die Einzahlungen für Einsätze verwendet wurden. Eine Auszahlung kann nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet wurde. Wurde der eingezahlte Betrag nicht verwendet, muss die Auszahlung abgelehnt werden.

● Aktivitätsprüfung

Guthaben, das in die Spielgeldbörse eingezahlt wurde, darf ausschließlich für Spielaktivitäten verwendet werden.

Sollte das Unternehmen feststellen, dass Spieler regelmäßig Änderungen an dem mit der Spielgeldbörse verknüpften Bankkonto vornehmen, wird das Konto vorübergehend gesperrt, bis der Spieler die erforderlichen Erklärungen für diese Änderungen abgibt.

● Überprüfung auf Absprachen

Die Mitarbeiter des Unternehmens überwachen sorgfältig die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne.

Besteht der begründete Verdacht, dass ein Kunde versucht, Gelder von einem Spielkonto auf ein anderes zu übertragen, indem er Spiele nutzt, die durch strategisches Setzen Peer-to-Peer-Übertragungen ermöglichen (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps usw.), dürfen keine Auszahlungen vorgenommen werden, bis die Aktivitäten vom Spieleanbieter überprüft wurden und der Nachweis erbracht wurde, dass keine Absprachen vorliegen.

VII) Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person ist jemand, der mit einem herausragenden öffentlichen Amt betraut ist, wie beispielsweise eine hochrangige politische Persönlichkeit. Personen, die in enger Beziehung zu dieser Person stehen, zum Beispiel unmittelbare Familienangehörige und enge Vertraute, gelten ebenfalls als PEPs.

PEPs werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position möglicherweise Zugang zu Vermögen haben, das durch Korruption und Bestechung entstanden ist.

Novatrix SRL führt eine manuelle Überprüfung der Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch, wobei die folgenden Links „mindestens“ bei der manuellen Überprüfung berücksichtigt werden:

http://everypolitician.org

Sobald bekannt wird, dass der Kunde möglicherweise eine PEP ist, werden folgende Maßnahmen ergriffen:

– Der Kunde wird gebeten, POI, POIA und ein Selfie vorzulegen (sofern diese nicht bereits vorliegen)

– Die AML-Compliance-Abteilung von Novatrix SRL führt eine Überprüfung des Kontos durch, um festzustellen, ob es sich bei dem Kunden tatsächlich um eine PEP handelt

– Wird festgestellt, dass es sich bei dem Kunden um eine echte PEP handelt:

– Es werden EDD-Maßnahmen angewendet

– Die Genehmigung zur Fortsetzung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird bei der Geschäftsleitung beantragt

– Wird beschlossen, die Geschäftsbeziehung mit dem Kunden fortzusetzen, werden Überwachungsmaßnahmen ergriffen.

Neukunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.

Personen, gegen die Sanktionen verhängt wurden, werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position möglicherweise Zugang zu Vermögenswerten haben, die durch Korruption und Bestechung entstanden sind.

Novatrix SRL führt eine manuelle Überprüfung der Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch, wobei die folgenden wichtigen Links „mindestens“ bei der manuellen Überprüfung berücksichtigt werden:

Konsolidierte Liste der von der EU sanktionierten Personen, Gruppen und Organisationen:

s-subject-to-eu-financial-sanctions

Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen

OFAC-Sanktionsliste: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

Sollte ein Kunde als potenziell auf einer Finanzsanktionsliste aufgeführte Person gekennzeichnet werden:

– Das Konto des Kunden ist unverzüglich zu sperren, und alle Gelder sind ebenfalls einzufrieren;

– Das Formular für interne Meldungen ist unverzüglich an den MLRO zu übermitteln;

Neukunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren SL-Status überprüft.

Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Sobald die entsprechende Überprüfung durchgeführt wurde und bestätigt ist, dass es sich bei dem Kunden tatsächlich um eine Person handelt, die Finanzsanktionen unterliegt, reicht der MLRO bei der zuständigen Behörde einen Bericht ein, in dem die in Bezug auf den Kunden ergriffenen Maßnahmen dargelegt werden.

VIII) MLRO

Der MLRO ist die erste Person, die zu benachrichtigen ist, wenn sich der Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten konkretisiert.

Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und hinsichtlich der Geldwäscherisikofaktoren geschult, denen das Unternehmen ausgesetzt ist. Wenn das Unternehmen den MLRO ernennt, müssen die zuständigen Behörden benachrichtigt werden. Die Hauptaufgaben des MLRO sind:

a) Sich über die AML/CTF-Gesetzgebung auf dem Laufenden zu halten.

b) Sicherstellung, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.

c) Sicherstellung, dass die Mitarbeiter regelmäßig an Schulungen zur Geldwäschebekämpfung teilnehmen.

d) Erfassung und Aktualisierung von Risikobewertungen.

e) Entgegennahme und Auswertung interner Meldungen.

f) Beratung, Anleitung und Unterstützung.

g) Statistische Daten zu führen.

h) Einreichung von Verdachtsmeldungen bei der Tobique Gaming Commission.

Alle Vorfälle, bei denen es um verdächtige Personen oder Transaktionen im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung geht, müssen vom MLRO innerhalb von 5 Werktagen an die Tobique Gaming Commission gemeldet werden. In der Meldung verdächtiger Transaktionen muss der MLRO eine klare und vollständige Erläuterung des verdächtigen Verhaltens geben, einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsaufzeichnungen.

IX) Aufbewahrung von Unterlagen

Folgende Unterlagen werden aufbewahrt:

• Identifikationsunterlagen:
• Kopie des Ausweisdokuments;
• Kopie des Kontoauszugs;
• Referenzen.
• Details zu den Transaktionsaufzeichnungen:
• Verwendete Ein- und Auszahlungsmethode;
• Identifikationsnummer der Person, die die Transaktion durchgeführt hat;
• Verwendungszweck der Gelder;
• Die Autorisierung von Kreditkartenzahlungen durch unsere Abrechnungsunternehmen;
• Transaktionsvolumen.

Die Aufzeichnungen werden gemäß der Richtlinie für einen Zeitraum von 5 Jahren ab Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

X) Mitarbeiterschulung

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass die Mitarbeiter die gesetzlichen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche kennen und einhalten.

XI) Einstellung von Mitarbeitern

Bei allen neuen Mitarbeitern, die vom Unternehmen eingestellt werden, führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundüberprüfung durch, und es werden verschiedene Due-Diligence-Unterlagen zur Einsichtnahme eingeholt (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis usw.).

Es werden Vorstellungsgespräche geführt und angeforderte Referenzen überprüft, sofern diese vorliegen.

Es gehört zur Unternehmenspolitik, dass alle neuen Mitarbeiter zudem eine Schulung zur Geldwäschebekämpfungspolitik und zu den internen Verfahren zur Minderung dieses Risikos erhalten.