Politique en matière de lutte contre le blanchiment d'argent

I) Introduction :

Novatrix SRL (ci-après dénommée « la Société ») est une entité qui organise des jeux de hasard spécifiques par le biais de moyens de communication électroniques.

Titulaire d’une licence délivrée par la Commission des jeux de Tobique, la Société s’engage à respecter pleinement les exigences légales et réglementaires afin de détecter et de prévenir le blanchiment d’argent et d’autres infractions commises par le biais de ses services.

La Société rend compte directement à la Commission des jeux de Tobique de toute activité susceptible d’être liée au blanchiment d’argent ou à des infractions sous-jacentes.

La présente politique donne un aperçu des procédures et contrôles en matière de lutte contre le blanchiment d’argent auxquels la Société se conforme.

II) Profil de risque de la Société

Compte tenu du profil d’activité de ReelsOn AU, le risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme est minime, en particulier par rapport aux institutions financières.

La raison principale est que les espèces ne sont pas acceptées et que seuls les cartes de crédit, les portefeuilles électroniques et autres moyens de paiement agréés peuvent être utilisés pour effectuer des dépôts et des retraits.

De plus, la valeur moyenne des transactions est relativement faible. Étant donné que seuls des jeux utilisant un générateur de nombres aléatoires (RNG) sont proposés, les produits offerts par la Société ne peuvent pas réellement servir d’outil de blanchiment d’argent. La seule étape du processus de blanchiment d’argent susceptible de présenter un risque pour la Société est celle de la « stratification », dont le risque est atténué par diverses mesures de filtrage quotidiennes décrites ci-dessous.

III) Inscription des clients :

1. Pour s'inscrire auprès de la Société, un client doit fournir les informations obligatoires suivantes :

• Prénom
• Nom
• Adresse
• Ville et code postal
• Pays
• Adresse e-mail
• Date de naissance
• Mot de passe (sera crypté)
• Confirmation du mot de passe
• Devise du compte
• Numéro de téléphone portable

2. Les joueurs non inscrits ne peuvent pas et ne sont pas autorisés à jouer avec de l’argent réel. Aucune transaction en ligne, qu’il s’agisse d’un dépôt ou d’un retrait, ne sera acceptée ni traitée en espèces.

3. Une fois le processus d'inscription terminé, les clients recevront un e-mail de bienvenue contenant un lien pour accéder à leur compte. Cette procédure vise à vérifier l'adresse e-mail du client.

4. Les clients ne pourront pas s'inscrire s'ils résident dans l'un des pays figurant dans la liste suivante :

• Les Bahamas
• Botswana
• Cambodge

5. Les clients âgés de moins de 18 ans ne seront pas autorisés à ouvrir un compte.

IV) Vérification de l'identité du client :

1. La procédure de vigilance à l'égard de la clientèle comprend la collecte et la vérification des documents suivants :

• Justificatif d’identité (« POI »)
• Justificatif de domicile (« POA »)
• Justificatif de compte de paiement (« POPA »)
• Déclaration relative à l’origine des fonds (« SOWD »)

2. Les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle doivent être appliquées dans les cas suivants :

• En cas de transactions d'un montant égal ou supérieur à 10 000 USD, qu'il s'agisse d'une transaction unique ou de plusieurs transactions liées entre elles.
• Lorsque le client effectue de petits dépôts accompagnés de dépôts d’un montant inhabituellement élevé et que la procédure de diligence raisonnable n’a pas encore été menée
• lorsqu’il est constaté que le client tente de créer plusieurs comptes et que la procédure de vigilance à l’égard de la clientèle n’a pas encore été effectuée ;
• Le compte du client est resté inactif pendant plus de 6 mois, il est à nouveau actif et l’adresse IP ainsi que l’activité transactionnelle du client diffèrent de celles observées précédemment

3. Des mesures de vigilance supplémentaires peuvent être appliquées au client sur décision exclusive du personnel de la Société, notamment :

• un selfie
• un selfie avec un point de repère
• un selfie accompagné d’une mention particulière (par exemple : « Bonjour [nom du casino] ») et/ou d’autres conditions spécifiques (cligner des yeux, tourner la tête ou la main, etc.)
• vérification par vidéo
• vérification de la présence physique
• vérification biométrique

4. Critères d'acceptation des documents de vérification :

• POI : toutes les données (nom, date de naissance, nationalité) doivent correspondre exactement à celles figurant dans l'onglet « Détails du joueur ». Le document doit être valide ; la photo du titulaire, la date de naissance, la date de délivrance et la date d'expiration sont obligatoires.
• POA : toutes les données (nom, adresse) doivent correspondre exactement à celles figurant dans l'onglet « Détails du joueur ». Au moment de la vérification, le document ne doit pas dater de plus de 90 jours à compter de sa date de délivrance.
• POPA : toutes les données doivent correspondre exactement à celles figurant dans l'onglet « Dettes liées aux systèmes de paiement ».

Les copies numérisées des documents ne sont pas acceptées à des fins de vérification.

V) Vérification renforcée et surveillance :

1. La diligence raisonnable renforcée s’applique lorsque des étapes d’examen supplémentaires sont nécessaires pour confirmer que les activités du client sont menées avec des fonds légitimes.

2. La procédure de vigilance renforcée comprend la collecte et la vérification des documents suivants :

• Origine du patrimoine
• Origine des fonds

3. La diligence raisonnable renforcée doit être déclenchée dans les cas suivants :

• Le client est classé comme présentant un risque élevé selon l’évaluation du risque client et les documents relatifs à la source de la fortune et à l’origine des fonds n’ont pas encore été obtenus et vérifiés

4. Formes de SOW acceptables :

• Revenus salariaux :

Obligatoire

– Relevé(s) bancaire(s) attestant de la perception du salaire (3 mois minimum) ;

Justificatifs supplémentaires si nécessaire :

– Original ou copie certifiée conforme d’une fiche de paie (ou d’un versement de prime) ;

– Lettre de l'employeur confirmant le salaire, sur papier à en-tête de l'entreprise ;

– Copie de la déclaration fiscale annuelle ;

– Bénéfices de l'entreprise :

Obligatoire

– Attestation de distribution de dividendes ;

– Attestation d'occupation du poste ; (si nous pouvons télécharger 2 documents)

Justificatifs supplémentaires si nécessaire

– Derniers comptes certifiés (si vous êtes travailleur indépendant ou propriétaire de votre entreprise) et relevés bancaires de l'entreprise des 6 derniers mois ;

– Une déclaration d'un expert-comptable certifiant que la société est en règle, confirmant les dividendes, le capital social et les bénéfices générés.

La lettre doit inclure une déclaration relative à la propriété effective de la société ;

– Attestation d’exercice des fonctions ;

– Copie des factures attestant des opérations commerciales (ventes et achats) ;

– Ventes d'actions ou d'autres placements / liquidation d'un portefeuille d'investissement / obligations

Obligatoire

– Relevé bancaire (6 mois) indiquant clairement la réception des fonds et le nom de la société d'investissement ou les intérêts perçus sur les obligations ;

Justificatifs supplémentaires si nécessaire

– Certificats d'investissement/d'épargne certifiés, avis d'opération ou relevés de versement ;

– Vente d'un bien immobilier

Obligatoire

– Copie du contrat de vente,

– Relevé bancaire indiquant le produit de la vente ; (si nous pouvons télécharger deux documents)

Justificatifs supplémentaires si nécessaire

– Relevé bancaire indiquant le produit de la vente ;

– Lettre d'un notaire agréé ou d'un expert-comptable agréé, indiquant l'adresse du bien immobilier, la date de la vente, le produit de la vente perçu et le nom de l'acquéreur ;

– Vente d'une société

Obligatoire

– Lettre détaillant la vente de la société, signée par un avocat agréé ou un expert-comptable agréé sur papier à en-tête ;

Pièces justificatives supplémentaires si nécessaire

– Copies d'articles de presse (le cas échéant) à titre de pièces justificatives ;

● Héritage

Obligatoire

– Copie du testament du défunt ;

Pièces justificatives supplémentaires si nécessaire

– Lettre signée par un notaire agréé ou par les administrateurs de la succession, rédigée sur papier à en-tête ;

– Certificat d'homologation (accompagné d'une copie du testament), qui doit indiquer la valeur de la succession ;

● Prêt

Obligatoire

– Copie du contrat de prêt ;

Justificatifs supplémentaires si nécessaire

– Une copie des pièces d'identité de la ou des personnes accordant le prêt ;

● Don (exception : 2 documents obligatoires)

Obligatoire

– Lettre du donateur expliquant le motif du don et l’origine de sa fortune ;

– Pièces d'identité certifiées conformes du donateur ;

Justificatifs supplémentaires si nécessaire

– Le donateur doit fournir des pièces d'identité parmi les suivantes :

– Passeport ou carte d'identité nationale ;

– Relevé bancaire indiquant clairement l'origine du versement du don ;

– Une photo d'identité (« selfie ») du donateur tenant son document d'identité ;

● Dépôt à terme – Épargne

Obligatoire

– Relevé de compte d'épargne ;

Justificatifs supplémentaires si nécessaire

– Justificatif d’ouverture du compte (lettre de l’établissement bancaire ou premier relevé) ;

– Justificatifs supplémentaires indiquant l’origine de l’épargne détenue ;

● Fonds provenant de gains de jeux d’argent (exception : 2 documents) :

– Justificatif des gains ;

– Documents (par exemple, relevé bancaire) (6 mois) indiquant l'origine des fonds initialement déposés ;

● Retraite :

Obligatoire

– Relevé bancaire (6 mois) attestant du versement de la pension et indiquant le nom de la caisse de retraite effectuant ce versement ;

Justificatifs supplémentaires si nécessaire

– Versement de la pension : une copie du relevé de pension ;

● Secteur minier :

Obligatoire

– Registre du montant de la cryptomonnaie minée ; et,

– Adresse du portefeuille et hachage de la transaction vers lesquels la cryptomonnaie minée a été transférée ;

VI) Gestion des versements

Les vérifications suivantes doivent être effectuées pour chaque versement :

● Vérification du compte

Le titulaire du compte de la société doit être la même personne que le titulaire du compte bancaire ou de la carte de crédit.

Toutes les informations relatives au compte, telles que l'adresse, l'e-mail, la date de naissance, etc., doivent être complètes et authentiques.

Les retraits seront effectués vers la même source d'où proviennent les fonds (dans la mesure du possible).

● Vérification des mises

À chaque versement, il convient de vérifier si les dépôts ont bien été utilisés pour des mises. Un versement ne peut être traité si le montant déposé n’a pas été utilisé pour des mises. Si le montant déposé n’a pas été utilisé, le versement doit être refusé.

● Vérification de l’activité

Les fonds déposés dans le portefeuille de jeu ne peuvent être utilisés que pour des activités de jeu.

Si la Société constate que les joueurs modifient régulièrement le compte bancaire lié au portefeuille de jeu, le compte sera temporairement suspendu jusqu’à ce que le joueur fournisse les explications nécessaires concernant ces modifications.

● Contrôle de collusion

Le personnel de la Société surveille de près l’origine des gains remportés par le client.

S'il existe des motifs raisonnables de soupçonner qu'un client tente de transférer des fonds d'un compte de jeu à un autre par le biais de jeux permettant des transferts entre joueurs (P2P) via des paris stratégiques (par exemple, la roulette, le punto banco, le craps, etc.), aucun paiement ne doit être effectué tant que l'activité n'a pas été examinée par le fournisseur du jeu et qu'aucune preuve d'absence de collusion n'a été obtenue.

VII) Personnes politiquement exposées (PPE) et personnes faisant l’objet de sanctions

Une personne politiquement exposée est une personne à qui a été confiée une fonction publique de premier plan, telle qu’une personnalité politique de haut rang. Les personnes qui lui sont étroitement liées, par exemple les membres de sa famille proche et ses proches collaborateurs, sont également considérées comme des PEP.

Les PEP sont classées comme présentant un risque de blanchiment d’argent, car elles peuvent, de par leur position, être exposées à des biens issus de la corruption et des pots-de-vin.

Novatrix SRL procède à une vérification manuelle des clients via l’OSINT (renseignement open source) et les liens suivants sont « au minimum » pris en compte pour cette vérification manuelle :

http://everypolitician.org

Dès qu’il apparaît que le client pourrait être une PPE, les mesures suivantes sont appliquées :

– Le client est invité à fournir une photo d’identité (POI), une photo de la face avant de sa carte d’identité (POIA) et un selfie (si ces éléments n’ont pas déjà été obtenus)

– Le service de conformité AML de Novatrix SRL procède à un examen du compte afin de déterminer si le client est effectivement une PPE

– S'il est établi que le client est effectivement une personne politiquement exposée (PEP) :

– les mesures EDD sont appliquées

– L'autorisation de poursuivre la relation d'affaires avec le client est demandée à la direction générale

– S’il est décidé de poursuivre la relation avec le client, des mesures de surveillance sont mises en place.

Le statut de PPE des nouveaux clients est vérifié dans les 30 jours suivant le début de la procédure de diligence raisonnable (CDD).

Les personnes faisant l’objet de sanctions sont classées comme présentant un risque de blanchiment d’argent, car elles peuvent, de par leur position, être exposées à des biens provenant de la corruption et des pots-de-vin.

Novatrix SRL procède à un filtrage manuel des clients via l’OSINT (renseignement open source) et les liens importants suivants sont « au minimum » pris en compte pour ce filtrage manuel :

Liste consolidée des personnes, groupes et entités sanctionnés par l’UE :

s-subject-to-eu-financial-sanctions

Liste consolidée du Conseil de sécurité des Nations unies

Liste des sanctions de l’OFAC : https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

Si un client est signalé comme pouvant figurer sur une liste de sanctions financières :

– Le compte du client sera immédiatement gelé, et tous ses fonds seront également gelés ;

– Le formulaire de rapport interne doit être immédiatement transmis au responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent (MLRO) ;

Le statut « SL » des nouveaux clients est vérifié dans les 30 jours suivant le début de la procédure de diligence raisonnable vis-à-vis de la clientèle (CDD).

Les clients actifs font l'objet d'un réexamen mensuel.

Une fois l’enquête appropriée menée à bien et s’il est confirmé que le client est effectivement susceptible d’être une personne faisant l’objet de sanctions financières, un rapport sera transmis par le MLRO à l’autorité compétente afin de rendre compte des mesures prises à l’égard du client.

VIII) Responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent (MLRO)

Le MLRO est la première personne à avertir dès qu’un soupçon d’activités de blanchiment d’argent se fait jour.

Le MLRO est nommé par la direction générale et reçoit une formation sur les facteurs de risque de blanchiment d’argent auxquels l’entreprise est exposée. Lorsque l’entreprise nomme le MLRO, les autorités compétentes doivent en être informées. Les principales missions du MLRO sont les suivantes :

a) Se tenir informé des évolutions de la législation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CTF).

b) S’assurer que la mise en œuvre s’effectue conformément aux procédures internes.

c) Veiller à ce que le personnel reçoive régulièrement une formation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.

d) Consigner et mettre à jour les évaluations des risques.

e) Recevoir et évaluer les signalements internes.

f) Conseiller, orienter et assister.

g) Tenir à jour des données statistiques.

h) Transmission des rapports sur les transactions suspectes (STR) à la Commission des jeux de Tobique.

Tout incident impliquant une personne ou une transaction suspecte au regard du blanchiment d’argent ou du financement du terrorisme doit être signalé à la Commission des jeux de Tobique par le responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent (MLRO) dans un délai de 5 jours ouvrés. Dans le rapport de transaction suspecte, le MLRO doit fournir une explication claire et complète du comportement suspect, en incluant également l’identification du client et les relevés de transaction.

IX) Tenue des registres

Les registres suivants sont conservés :

• Dossiers d’identification :
• Copie de la pièce d’identité ;
• Copie du relevé bancaire ou de carte de crédit ;
• Références.
• Détails des transactions :
• Méthode de dépôt/retrait utilisée ;
• Identifiant de la personne effectuant la transaction ;
• Destination des fonds ;
• Autorisation des paiements par carte bancaire effectuée par nos sociétés de compensation ;
• Volume des transactions.

Les registres sont conservés pendant 5 ans à compter de la fin de la relation d'affaires, conformément à la directive.

X) Formation du personnel

Des formations régulières permettent de s'assurer que le personnel connaît les exigences réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et s'y conforme.

XI) Recrutement des employés

Pour tous les nouveaux collaborateurs embauchés par la Société, celle-ci procède à une vérification approfondie de leurs antécédents et recueille divers documents de diligence raisonnable à titre de référence (acte de naissance, extrait de casier judiciaire vierge, etc.).

Des entretiens sont menés et les références demandées sont vérifiées, lorsqu’elles sont disponibles.

La politique de l’entreprise prévoit que tous les nouveaux employés reçoivent également une formation sur la politique de lutte contre le blanchiment d’argent et les procédures internes mises en place pour atténuer ce risque.